MENCAPAI FINANCIAL FREEDOM DENGAN MELAKUKAN PERENCANAAN KEUANGAN YANG MATANG

I have a dream

Hari gini siapa sih yang nggak butuh uang? Untuk memenuhi kebutuhan yang paling dasar pun kita butuh uang. Makan, pakaian, tempat tinggal semua butuh uang.

Yup, keuangan merupakan salah satu aspek yang penting banget dalam kehidupan. segala daya upaya dikerahkan untuk mendapatkan sesuatu yang disebut uang. Bekerja mati-matian dari pagi sampai malam, ibaratnya kaki jadi kepala, kepala jadi kaki, salah satunya untuk mendapatkan uang. Lebih jauh lagi seseorang pingin berada pada kondisi bebas secara finansial (financial freedom).

Apa sih Financial Freedom?

Menurut Robert T. Kiyosaki, pakar keuangan Amerika Financial freedom bukan berarti kaya raya, harta melimpah. tapi suatu kondisi dimana seseorang benar-benar bebas menjadi dirinya sendiri dan bebas menjalankan hal-hal yang disukainya.

"Financial Freedom is much more than having money. It's the freedom to be who you really are and do what you really want in life."

Bayangin aja kalau kita memiliki kekayaan yang mencukupi semua kebutuhan kita tanpa harus bekerja sangat keras, tanpa pusing bayar hutang, bayar cicilan, mau pingin ini itu nggak bingung lagi. 

Du du du ... sepertinya enak banget ya kalau kita bisa mencapai Financial Freedom ini. Tapi tentu dong untuk mencapai itu semua harus ada usaha, harus belajar, harus bekerja keras dan harus-harus yang lain.

Bicara masalah keuangan, kebetulan banget nih aku bisa ikut belajar finansial dengan fun banget bersama teman-teman dari Indonesian Social Blogpreneur (ISB) dan dari beberapa komunitas yang lain pula. Tepatnya pada hari Sabtu, 14 Desember 2019 di BonCafe Gubeng Surabaya.

Talkshow #FUNancial by Home Credit Indonesia

Narasumber dan host yang keren

Sepertinya sekarang banyak orang yang mulai melek literasi keuangan. Terbukti dengan banyaknya peserta yang hadir dalam talkshow #FUNancial ini. Mereka terlihat antusias dan bahkan rela berdiri sampai acara usai karena nggak kedapetan kursi untuk duduk. Wow banget deh...

Temanya sangat ciamik, CEO IN THE MAKING : Financial Tips to Transform Your Passion Into a Business. hadir sebagai pembicara Dipa Andika, seorang Financial Planner and Co-Founder Hahaha Corp serta Christie Erin, Co-Founder Basha Market & Of Sorts.

Acara talskhow #FUNancial by Home Credit Indonesia semakin meriah dan gayeng  dipandu oleh Arditya Erwandha, seorang komika yang turut menyegarkan suasana.

Sebelum acara inti dimulai, diawali dengan game seru-seruan. Pemenangnya ditentukan dari 5 peserta dengan dresscode paling dominan merahnya. Pemenang berhak mengantongi voucher belanja. 

Dilanjut dengan beberapa pertanyaan yang harus dijawab oleh seluruh peserta secara interaktif melalui laman www.mentimeter.com, seperti jenis pekerjaan/profesi sekarang, kebiasaan apa yang bikin bokek. Sebagian jawabannya pun membuat audience tertawa.

Mbak Freya dari Home Credit

Literasi finansial di era industri 4.0 menjadi sebuah keharusan. Untuk itulah Home Credit Indonesia merasa harus berperan memberikan edukasi finansial agar masyarakat Indonesia melek finansial, begitu seperti yang disampaikan Freya Pradita selaku VP Brand and Communication Home Credit Indonesia.

Home Credit Indonesia membantu masyarakat dalam memenuhi kebutuhan hidupnya dengan menyediakan pembiayaan non tunai langsung di tempat untuk produk-produk peralatan rumah tangga, barang elektronik, furniture, dan gadget.

Selain itu Home Credit Indonesia melayani juga melayani pembiayaan multiguna untuk renovasi rumah, biaya pendidikan bahkan dana untuk liburan.

Acara inti yang dinanti-nanti pun berjalan dengan seru diselingi dengan joke-joke segar dari Dipa maupun dari host-nya. Kedua nara sumber banyak bercerita mengenai lika liku perjalanan mereka dalam dunia bisnis setelah mereka memutuskan resign sebagai karyawan.

Jatuh bangun mereka alami. Tidak sedikit kendala yang harus dihadapi. Tapi mereka selalu berpikir positif dan yakin bahwa suatu saat bisnisnya akan berhasil.

Di awal-awal menjalankan bisnis sebagai enterpreneur muda bukan untung yang didapat, tapi justru kerugian secara materiil hingga ratusan juta rupiah. Namun, mereka menganggap bahwa kerugian di awal membangun bisnis sebagai investasi, bukan sebagai kegagalan. 

Dari peristiwa itu mereka banyak belajar, Mindset seperti ini sangat penting dimiliki bagi enterpreneur. Selalu berpikir positif, tidak gampang menyerah dan selalu mencari solusi dari setiap permasalahan.

Dari pengalaman-pengalaman dalam mengelola bisnisnya Dipa Andika dan Christie Erin menyampaikan beberapa tips mengelola keuangan yang sangat penting dalam menjalankan bisnis.

1. What is your Financial Goal?

Sudahkah kita menentukan financial goal kita?
Financial goal adalah tujuan yang ingin dicapai dalam menelola keuangan. Financial goal tiap orang bisa berbeda-beda. Ada yang memiliki tujuan jangka pendek, menengah, panjang atau kombinasi dari ketiganya.

Oh iya sebelum masuk ke ruangan, setiap peserta diminta menuliskan financial goal masing-masing di selembar post-it lalu ditempel di papan yang sudah disiapkan, sebut saja itu sebuah wall dream. Aku sempat mikir-mikir dulu apa ya financial goal-ku, cos selama ini aku belum pernah menuliskannya, hanya ada dalam angan-angan semata.

Di depan wall dream

Seru juga ya membaca financial goal teman-teman. 
This is my financial goal.... :) :)

2. Merencanakan Pengelolaan Keuangan

Rencana yang akan dilaksanakan harus ditentukan. Tulislah tujuan yang ingin dicapai, baik jangka pendek, menengah maupun jangka panjang. Ini berguna juga untuk memotivasi diri untuk merealisasikannya dengan segera. Jangan lupa, siapkan berbagai antisipasi seandainya jalannya bisnis mengalami masalah. Jalankan bisnis dengan serius dan yakin bahwa bisnis akan berhasil.

3. Be Realistic

Realistislah pada kondisi keuangan. Jangan memaksakan membeli sesuatu dengan mengambil dana yang seharusnya dipakai untuk investasi atau tabungan. Terlalu banyak orang menghabiskan uang yang tidak mereka hasilkan untuk membeli apa yang sebenarnya tidak mereka inginkan, hanya untuk membuat orang yang tidak mereka sukai menjadi terkesan. 

4. Pola pikir "NANTI GIMANA" bukan "GIMANA NANTI"

Pola pikir "Nanti Gimana" memiliki visi jauh ke depan, mempersiapkan berbagai rencana tindakan untuk masa depan dengan matang serta memikirkan berbagai akibatnya. Sementara pola pikir "Gimana Nanti" merujuk pada pola pikir yang tanpa rencana, tindakan serampangan, yang penting sekarang, urusan nanti ya biar nanti saja. Kalau kata arek Suroboyo "opo jare engko" atau "pikir keri"
Hayoo, kamu yang mana nih?

5. Lakukan Pencatatan Keuangan dengan Baik

Pencatatan keuangan ini sangat penting untuk mengetahui kondisi bisnis yang tengah dijalankan, sehat atau tidak. Laporan keuangan ini bisa dijadikan tolok ukur kesuksesan bisnis. Oh ya, meski dalam skala rumah tangga pencatatan keuangan juga sangat penting untuk mengetahui keluar masuknya uang. Untuk selanjutnya dilakukan evaluasi seperti pos mana yang membengkak, dll.


Ini tamparan keras juga buat aku. Sudah beberapa bulan ini, aku mangkir mencatat setiap pemasukan dan pengeluaran dalam keluarga. Alasanya klise, nggak sempat. Sebenarnya ini bukan masalah sempat atau nggak sempat, tapi mau atau tidak melakukannya.

Hmm...tahun 2020 harus mendisiplinkan diri lagi nih untuk mencatat arus keluar-masuknya uang. Dengan adanya laporan keuangan akan membantu mempermudah menentukan strategi selanjutnya, baik dalam bisnis maupun urusan keluarga.

6. Waspada LATTE FACTOR

Latte Factor adalah pengeluaran untuk hal-hal yang sebenarnya nggak kita butuhin banget. Terlihat kecil memang, tapi tanpa sadar kita lakuin terus menerus. Tahu-tahu jumlahnya sudah banyak banget. Misalnya, hobi ngopi tiap hari di kedai kopi. atau nge-boba yang lagi kekinian itu. 

Coba aja kebiasaan itu diubah, bikin kopi aja sendiri. Lumayan lho bisa hemat 30 ribuan, tinggal kalikan aja berapa kali dalam sebulan, setahun, dst. Kalau aku latte factor-ku adalah sering beli masakan daripada masak sendiri hihihi... padahal kalau masak sendiri bisa jauh lebih irit dan lebih sehat.

7. Sisihkan Penghasilan untuk Tabungan dan Investasi

Dari awal harus sudah direncanakan, berapa persen dari penghasilan yang akan disimpan sebagai investasi dan tabungan. Nah, pos-pos yang dulunya masuk dalam latte factor bisa dialihkan untuk tabungan, saham atau reksadana.
Manfaatnya nggak usah ditanyain lagi deh. Bisa digunakan untuk menambah modal atau untuk dana darurat bila terjadi sesuatu yang tidak diinginkan. Lihat simulasi di bawah ini.

8. Bagaimana dengan uang THR dan BONUS?

Kebiasaan dari sebagian perilaku masyarakat bila dapat uang THR atau bonus langsung deh dibelanjakan tanpa sisa. Coba pola pikir dan perilaku seperti ini diubah menjadi seperti diagram di bawah ini

9. Mempersiapkan DANA DARURAT

Usakan untuk selalu menyisihkan penghasilan untuk dimasukkan ke dana darurat. Hal ini bertujuan untuk mengantisipasi pengeluaran yang tidak diinginkan seperti, sakit, kecelakaan, dll. Buatlah rekening khusus agar nggak diutak-atik kecuali hanya untuk kondisi mendesak saja. Berikut ini simulasi dana darurat yang harus dipersiapkan jika sendiri, berpasangan, keluarga dengan 2 anak dan keluarga dengan 3 anak.

10. Memisahkan Tabungan

Buatlah tabungan atau rekening yang berbeda antara rekening pribadi, keluarga dah pekerjaan. Hal ini bertujuan menghindari tercampurnya dana pribadi dan dana bisnis. Lebih mudah dalam pengontrolan di setiap pos.

11. Dana Pensiun

Maunya saat di hari tua nanti bisa hidup tenang, tidak bingung karena perencanaan keuangan yang kurang baik. nah, sedini mungkin persiapkan dana pensiun agar di hari tua kita tinggal menikmati hasil kerja keras kita di waktu muda.

Wah, tips-tips dari Dipa Andika dan Christie Erin memang benar-benar menginspirasi dan memotivasi untuk lebih aware lagi terhadap permasalahan finansial. Aku masih ingat salah satu quote dari Mae West yang disampaikan oleh Dipa Andika berikut :

"You only life once, but if you do it right, once is enough"

Ini maknanya dalem banget guys... Hidup sekali jangan sampai salah melangkah. So, lakukan dengan benar dan baik sehingga hidup akan lebih menyenangkan.

Bergizi banget talkshow #FUNancial kali ini, berbagai tips untuk mewujudkan passion menjadi bisnis #YangKamuMau sudah disampaikan dengan sangat apik, tinggal bagaimana nih selanjutnya...

Bertiga dari Gresik

Selain dapat ilmu yang mantul banget, aku juga bisa ketemuan dengan teman-teman sesama blogger dari Indonesian Social Blogpreneur dan juga dari komunitas lain. Silaturahmi memanjangkan umur dan menambah rejeki.

Bersama Dipa Andika, Christie Erin dan teman-teman Indonesian Social Blogpreneur

doc. Dwi Permitasari

Rangkaian acara diakhiri dengan pengumuman 3 pemenang undian voucher belanja @Rp 500 ribu, dilanjut dengan makan siang.

Tetap semangat karena hidup itu indah...